Vous souhaitez un emprunt flexible ? L’ouverture de crédit est une forme d’emprunt pratique, dans le cadre de laquelle le montant convenu peut être utilisé en une fois, ou en plusieurs, à des moments différents.
Quelles sont les caractéristiques de l’ouverture de crédit ?
L’ouverture de crédit est un crédit à la consommation. Elle répond parfaitement aux besoins fréquents ou fluctuants d’argent (pour acheter un vélo ou financer de petites transformations, par exemple). L’ouverture de crédit a ceci de particulier qu’elle permet la réutilisation des montants remboursés.
- Quels sont les avantages de l’ouverture de crédit ?
Le principal atout de l’ouverture de crédit est sa flexibilité. Toute somme remboursée pourra être réutilisée ultérieurement, ce qui fait de l’ouverture de crédit la forme d’emprunt parfaite lorsque l’on ne sait pas exactement combien le projet va coûter – songez par exemple à de petites transformations, ou à l’arrivée d’une facture imprévue. Le fait de ne payer d’intérêts que sur la partie prélevée, et de pouvoir procéder à des remboursements supplémentaires sans frais, est un avantage également.
- Quels sont les inconvénients de l’ouverture de crédit ?
L’ouverture de crédit a aussi, bien sûr, des inconvénients. À chaque ouverture de crédit est associée une date de zérotage, à laquelle la somme prélevée doit être intégralement remboursée. Santander vous avertira de l’approche de la date de zérotage trois mois avant celle-ci. Au cours de ces trois derniers mois, vous aurez intérêt à ne plus rien prélever ; si vous avez dépensé de l’argent juste avant la date de zérotage, cette somme devra être remboursée également. Une fois l’intégralité de la somme remboursée, la limite de crédit sera à nouveau entièrement disponible.
Quelle est la différence entre ouverture de crédit et prêt personnel ?
La principale différence entre l’ouverture de crédit et le prêt personnel réside dans la flexibilité de l’ouverture de crédit. À l’ouverture de crédit sont associés un taux d’intérêt variable, la possibilité de procéder à des remboursements supplémentaires sans frais et la possibilité de réutiliser les montants remboursés. Dans le cas du prêt personnel, au contraire, le taux d’intérêt et le montant versé sur votre compte sont fixes ; les remboursements anticipés ne sont pas gratuits et les montants remboursés ne sont pas réutilisables.
Quand opter pour l’ouverture de crédit ?
Optez pour l’ouverture de crédit lorsque le montant que vous prévoyez de dépenser et la durée de l’emprunt ne sont pas clairement définis (études des enfants, petites transformations, autres dépenses susceptibles d’être plus importantes que prévu). Si, au contraire, vous savez exactement à quoi vous comptez consacrer l’argent (achat d’une nouvelle voiture, rénovation de la toiture ou autres transformations importantes), mieux vaut choisir la solution du prêt personnel.
Comment ma limite de crédit sera-t-elle définie ?
Santander ne pourra vous accorder plus de 5.000 euros. Le montant précis de l’ouverture de crédit dépend d’un certain nombre de facteurs, comme la durée du crédit, votre solvabilité (calculée sur la base de vos revenus), vos charges fixes et l’existence éventuelle de dettes.
Questions les plus fréquentes
- Qu’est-ce qu’une ouverture de crédit ?
L’ouverture de crédit est une forme d’emprunt extrêmement flexible. La somme accordée porte le nom de limite de crédit. Cette somme ne doit pas nécessairement être prélevée ou dépensée. Vous décidez du montant que vous utilisez au sein de la limite de crédit, et du moment où vous l’utilisez. Vous ne payez d’intérêts que sur le montant réellement prélevé.
En savoir plus sur ce qu'est une ouverture de crédit.
- À combien s’élève le taux d’intérêt dans le cas d’une ouverture de crédit ?
Le taux d’intérêt des crédits dépend d’un certain nombre de facteurs : Le prix d’achat de l’argent sur le marché (taux du marché), le coût du risque, les charges d’exploitation, le bénéfice et divers.
En savoir plus sur le taux d'intérêt en cas d'ouverture de crédit.
- Combien coûte une ouverture de crédit ?
Les mensualités dépendent de la limite de crédit. Depuis le mois de février 2020, les mensualités sont calculées en fonction d’un montant de base, majoré des frais éventuels. Ces frais sont notamment les frais de retraits aux automates, le coût de la carte de paiement (en cas de remplacement de la carte Santander, par exemple), la prime d’assurance éventuelle, les dépenses administratives (en cas d’envoi d’une lettre de rappel ou autre) et les frais d’expédition des extraits de compte. Le montant de base est calculé chaque mois en fonction du solde à rembourser augmenté des intérêts, qui s’élèvent à 1/18e, 1/24e ou 1/36e, selon la limite de crédit.
En savoir plus sur le coût d'une ouverture de crédit.
- Est-il possible de regrouper des ouvertures de crédit ?
Oui. La volonté d’opter pour une autre forme d’emprunt est un motif fréquent de changement. Vous pouvez par exemple décider de convertir votre ouverture de crédit en un prêt personnel, et vice versa.
Il existe plusieurs raisons à cela. Peut-être n’avez-vous pas besoin de disposer en permanence d’une réserve dans laquelle puiser ou, au contraire, souhaitez-vous justement pouvoir profiter de cette liberté. Il se peut par exemple que vous ayez souscrit une ouverture de crédit au moment où vous avez entamé des travaux dans votre habitation ; si ces travaux durent plus longtemps et sont plus onéreux que prévu, mieux vaut peut-être convertir l’ouverture en un prêt personnel : un montant sera alors versé sur votre compte et vous saurez exactement de quelles mensualités vous serez redevable, à quel taux et pendant combien de temps. Si vous changez la forme de votre emprunt, vous bénéficierez des avantages correspondants.
En savoir plus sur le regroupement des ouvertures de crédit.