Protégez-vous, protégez votre famille!
Santander, c’est aussi la possibilité de vous protéger, vous et votre famille, contre les accidents de la vie. Santander vous aide à assurer sécurité et tranquillité à vos proches.
Une assurance pour faire face aux imprévus
La vie réserve parfois des surprises… et pas toujours les bonnes. En cas de coup dur — perte d’emploi, incapacité de travail ou décès — il est essentiel de pouvoir compter sur une protection solide.
Avec cette assurance liée à votre crédit, vous vous protégez, ainsi que vos proches, contre les conséquences financières d’un imprévu.
Elle permet notamment de prendre en charge tout ou partie de vos mensualités selon votre situation.
Retenez que cette protection ne peut être souscrite qu’au moment de la signature de l’emprunt.
Quand l’assurance intervient-elle ?
Dans le cas d'un prêt à tempérament
Décès | En cas de décès, le reste du crédit est entièrement remboursé. La couverture est valable jusqu’à 75 ans. Vos proches n’ont rien à payer. Maladie grave | L'indemnité est versée après 30 jours (période d'attente) lorsque l'une des maladies graves dont souffre l'assuré est diagnostiquée pour la première fois par un médecin ou un spécialiste pendant la durée de la couverture. Les maladies graves sont les suivantes : tumeur maligne, crise cardiaque, accident vasculaire cérébral, insuffisance rénale, transplantation d'organe.
Incapacité de travail permanente | Si vous devenez totalement incapable de travailler de façon définitive :
- après une maladie → délai de 90 jours
- après un accident → pas de délai
Incapacité de travail temporaire | Si vous êtes en arrêt de travail (maladie ou accident), vos mensualités sont prises en charge après 75 jours. Perte d’emploi involontaire | Si vous perdez votre emploi, vos mensualités sont prises en charge après 1 mois de chômage, pendant maximum 1 an.
En cas d'ouverture de crédit
Décès | En cas de décès, le crédit restant est remboursé. Vos proches n’ont pas à s’en occuper.À partir de 65 ans, seule la couverture en cas de décès accidentel reste valable.
Incapacité de travail | Si vous ne pouvez plus travailler à cause d’une maladie ou d’un accident, vos mensualités sont prises en charge après 90 jours d’arrêt. Perte d'emploi involontaire | En cas de chômage involontaire, vos mensualités sont prises en charge après 30 jours, pendant maximum 12 mois.Pourquoi souscrire cette assurance?
Se protéger et protéger ses proches
Une solution personnalisable
Une tranquillité d’esprit au quotidien
Voici comment nous en calculons la prime.
La prime diffière selon le prêt pour lequel vous souscrivez l'assurance:
Dans le cas d’un prêt à tempérament
Comment est calculée la prime ?
Le prix de l’assurance dépend de plusieurs éléments :
- le montant de votre crédit
- la durée du prêt
- les garanties que vous choisissez
Comment payer la prime ?
Vous avez deux possibilités :
- Inclure la prime dans le crédit
L’assurance est directement intégrée dans votre prêt.
La prime est calculée selon le montant, la durée, le remboursement mensuel, le nombre d’assurés et les garanties choisies
-> Vous n’avez rien à payer en plus par la suite.
- Payer la prime à l’avance
Vous recevez une demande de paiement.
Attention : sans paiement, l’assurance ne prend pas effet.
Exemple de primes mensuelles (à titre indicatif)
- Assurance décès : 0,1450 % du montant emprunté
- Décès + maladie grave : 0,2810 %
- Décès + incapacité de travail + invalidité + chômage : 0,2770 %
Prime minimale : 2,15 € par mois
Les frais
- Frais de dossier (une seule fois) : 12,50 €
- Frais d’intermédiation (une seule fois) : 199 €
(prélevés automatiquement lors du versement du prêt)
Dans le cas d’un crédit permanent
Comment est calculée la prime ?
La prime est calculée chaque mois en fonction :
- du montant que vous utilisez sur votre crédit
- des garanties que vous avez choisies
Montant de la prime (par mois)
- Décès + incapacité de travail + perte d’emploi :
0,69 % du montant utilisé - Décès + incapacité de travail :
0,59 % du montant utilisé - Décès uniquement :
0,29 % du montant utilisé
Vous êtes déjà un client assuré et vous souhaitez faire une déclaration de sinistre?
Documents utiles
Sur l'assurance pour un prêt à tempérament:
Sur l'assurance pour une ouverture de crédit:
Lisez la politique en matière de conflits d'intérêts CNP.
Lisez la protection des données à caractère personnel.
Information Intermédiaire d'Assurance. Cliquez ici.
Versions antérieures des Conditions générales et des Fiches d'infos
Avez-vous une question sur votre assurance?
Consultez les questions fréquemment posées et obtenez vos réponses !
- Est-ce qu'une assurance est obligée ?
Non, une assurance n'est pas obligée. Cependant, une assurance vous protège, vous et votre famille, contre une charge financière supplémentaire en cas de décès, d'incapacité de travail, maladie grave ou de chômage involontaire.
- En cas de décès, le solde de votre prêt est entièrement acquitté.
- À partir d'une période d'incapacité de travail de 75 jours due à une maladie ou un accident, votre assureur reprend vos mensualités.
- À partir d'une période de chômage involontaire complet de 30 jours, cette assurance reprend vos mensualités pendant 12 mois au maximum.
- Combien dois-je payer pour mon assurance ?
- Pour une ouverture de crédit, la prime mensuelle est calculée en fonction du solde net de votre ligne de crédit et des garanties choisies.
- Pour la couverture décès, incapacité de travail et chômage involontaire : 0,69% par mois du solde ouvert
- Pour la couverture décès et incapacité de travail : 0,59% par mois du solde ouvert
- Pour la couverture décès : 0,29% par mois du solde ouvert
Pour un prêt à tempérament, la prime est calculée en fonction du montant du crédit, de la durée et des garanties choisiesVous pouvez payer la prime de deux manières :
- La prime d’assurance est financée, elle est incluse dans le montant de votre prêt. La prime unique est calculée en fonction de la durée, du montant et de l'amortissement mensuel du prêt à tempérament, du nombre d'assurés et des garanties choissies pour chacun des assurés. Aucun paiement supplémentaire n’est requis.
- la prime d’assurance est payée à l’avance. Vous recevrez alors une invitation au paiement. En cas de non-paiement, le contrat d'assurance ne prendra pas effet.
Prime mensuelle (à titre indicatif) :
- Assurance décès : 0,1450 % du montant emprunté
- Décès + maladie grave : 0,2810 % du montant emprunté
- Décès + incapacité de travail + invalidité + chômage : 0,2770 % du montant emprunté
Prime minimale : 2,15 € par mois
Frais :
- Frais de dossier uniques : 12,50 €
- Frais d'intermédiation uniques : 199 € (prélevés automatiquement lors du versement du prêt)
- Est-ce que l'assurance dépend de mon âge ?
Oui, votre âge détermine en partie à quelle assurance vous êtes éligible.
Prêt à tempérament
- La couverture décès et maladie grave : 18 à 75 ans
- La couverture incapacité de travail: 18 à 67 ans
- La couverture perte d'emploi involontaire: 18 à 67 ans
Ouverture de crédit
- La couverture décès : 18 à 70 ans. À partir de l'âge de 65 ans, la couverture est limitée à la couverture en cas de décès accidentel*
- La couverture incapacité de travail: 18 à 65 ans
- La couverture perte d'emploi involontaire: 18 à 65 ans
*Par exemple :Si vous avez l'assurance décès et incapacité de travail, la couverture incapacité de travail sera automatiquement clôturer à l'âge 65. La couverture décès ne s'applique qu'en cas de décès accidentel.
- Quelles sont les exclusions de l'assurance ?
Un certain nombre de risques sont exclus. Vous pouvez consulter la liste dans les conditions générales et les fiches d'information. Cette liste n'est pas exhaustive.
- Quand mon assurance prend fin ?
Si vous avez une assurance chez votre prêt à tempérament, la couverture prend fin :
- à la date de renonciation du contrat de prêt à tempérament ou à laquelle il a pris fin
- à la date de prise de fin initialement convenue de votre prêt à tempérament, même en cas de poursuite du prêt à tempérament pour n’importe quelle raison
- le jour où vous atteignez l’âge de 67 ans en ce qui concerne la couverture incapacité de travail et perte d’emploi involontaire
- le jour où vous atteignez l’âge de 75 ans en ce qui concerne la couverture décès et Maladie grave.
- le jour où vous êtes retraité ou préretraité, sauf en ce qui concerne la couverture décès
Si vous avez une assurance chez votre ouverture de crédit, la couverture prend fin :
- à la date de renonciation du contrat de la ligne de crédit ou à laquelle il a pris fin
- à la date de prise de fin initialement convenue de votre ligne de crédit, même en cas de poursuite de la ligne de crédit pour n’importe quelle raison
- le jour où vous atteignez l’âge de 65 ans en ce qui concerne la couverture incapacité de travail et perte d’emploi involontaire et 70 ans en ce qui concerne la couverture décès.
- le jour où vous êtes retraité ou préretraité, sauf en ce qui concerne la couverture décès
Vous trouvez toutes les informations dans les fiches d'informations et/ou dans les conditions générales.
- Est-ce que je peux annuler mon assurance ?
Bien sûr.
Si vous avez une assurance avec votre prêt à tempérament, vous pouvez l'annuler au moins trois mois avant la date d'échéance annuelle.
Si vous avez une assurance avec votre ouverture de crédit, vous pouvez la résilier à tout moment.
- Qui est mon assureur ?
Vous êtes client(e) chez Santander Consumer Finance avec un prêt à tempérament ou une ouverture de crédit. Santander Consumer Finance fonctionne comme intermédiaire pour vous offrir une assurance chez votre crédit. Nous vous offrons une assurance via notre partenaire : CNP Santander Insurance (CNPSI).
Votre assureur dépend de la date à laquelle vous avez souscrit votre police. Vous trouvez le nom de votre assureur sur votre police.
- Si votre assurance a été souscrit jusqu'au 2 avril 2018, vous êtes assuré chez LGL/LGI.
- Si votre assurance a été souscrit depuis 3 avril 2018, vous êtes assuré chez CNPSI.
Vérifiez toujours qui est votre assureur avant de faire une déclaration de sinistre ou de prendre contact.
Vous n'êtes pas sûr(e)? Contactez-nous.
Coordonnées de contact:
CNP Santander Insurance Life DAC / CNP Santander Insurance Europe DAC
serviceclients@be.cnpsantander.com
09 235 51 13London General Life Company Limited / London General Insurance Company Limited
info.be@assurant.com
078 48 38 54Votre assureur collabore également avec des partenaires. Cliquez ici pour un aperçu des différents noms que vous pouvez rencontrer.
- Si votre assurance a été souscrit jusqu'au 2 avril 2018, vous êtes assuré chez LGL/LGI.