Quels que soient vos projets, l’ouverture de crédit chez Santander vous permet d’emprunter d’une manière flexible, raisonnablement et en toute confiance.
L’ouverture de crédit est surtout pratique pour les petites dépenses et les dépenses imprévues. Vous remboursez chaque mois une somme modique, et tous les montants remboursés peuvent être à nouveau dépensés au moyen de la carte Santander, délivrée au moment de la conclusion de l’ouverture de crédit. Découvrez les nombreux avantages de l’ouverture de crédit chez Santander !
L’ouverture de crédit est un moyen flexible et intéressant d’emprunter. Cette formule suscite néanmoins de nombreuses questions – sur sa durée, par exemple, ou encore sur ses modalités de remboursement. Il faut aussi évidemment se demander si le produit vous convient. Nous en examinerons donc ici les différents aspects. De quoi s’agit-il exactement ? Quels sont les avantages et les inconvénients de l’ouverture de crédit ? Et, surtout : ce produit est-il fait pour vous ?
Calculez votre ouverture de crédit
Qu’est-ce qu’une ouverture de crédit ?
L’ouverture de crédit est une forme d’emprunt extrêmement flexible. La somme accordée porte le nom de limite de crédit. Cette somme ne doit pas nécessairement être prélevée ou dépensée. Vous décidez du montant que vous utilisez au sein de la limite de crédit, et du moment où vous l’utilisez. Vous ne payez d’intérêts que sur le montant réellement prélevé. En savoir plus sur ce qu'est un ouverture de crédit.
À quoi sert l’ouverture de crédit ?
Vous vous demandez si l’ouverture de crédit est faite pour vous ? Sachez à quoi précisément vous destinez l’emprunt envisagé. Le caractère renouvelable et récurrent de l’ouverture de crédit peut vous permettre de faire face à des dépenses imprévues. Il s’agit généralement de la manière la plus judicieuse d’emprunter lorsque l’on souhaite disposer d’une réserve d’argent ou pouvoir brièvement prélever des montants peu élevés.
Puis-je conclure une ouverture de crédit en ayant par ailleurs un emprunt enregistré à la CCP?
La Centrale des crédits aux particuliers (CCP) recense tous les emprunteurs belges – y compris, donc, ceux qui souscrivent une ouverture de crédit. C’est à l’organisme de crédit de voir s’il est disposé à accorder au consommateur le nouveau crédit demandé. En savoir plus sur la CCP.
Quelles sont les caractéristiques de l’ouverture de crédit ?
Le principal atout de l’ouverture de crédit est sa flexibilité, mais ce n’est pas tout. Imaginons que vous ayez prélevé, puis remboursé, une partie du crédit : vous pouvez réutiliser ce montant, jusqu’à concurrence de la limite de crédit et jusqu’à la date de zérotage. Souhaitez-vous rembourser plus rapidement ? C’est possible, sans supplément de frais.
L’ouverture de crédit a aussi, bien sûr, des inconvénients. Disposer d’une réserve d’argent est intéressant mais plus les prélèvements sont importants, plus le montant à rembourser chaque mois l’est également. N’oubliez pas en outre que l’intégralité de la somme doit être remboursée à la date de zérotage.
Les avantages de l’ouverture de crédit
Vous empruntez 5.000 euros au maximum (moyennant approbation de l’organisme de crédit – votre « limite de crédit »), qui vous sont payés en une fois.
Vous remboursez chaque mois un montant flexible, composé des intérêts et d’une partie du capital.
Vous ne payez que s’il existe un solde à rembourser (également appelé « capital à rembourser »). Si vous n’avez effectué aucun prélèvement, vous n’aurez rien à rembourser.
Vous pouvez toujours procéder à des remboursements anticipés, sans supplément de frais.
Tout montant remboursé peut être réutilisé. Une réserve d’argent est donc toujours disponible.
La carte Santander vous permet de retirer de l’argent sans contact partout et de payer dans les magasins, y compris à l’étranger.
Les inconvénients de l’ouverture de crédit
- Plus vous dépensez, plus les mensualités sont élevées.
- Le fait de disposer d’une réserve permanente peut conduire à dépenser plus que prévu. N’oubliez pas que l’intégralité de la somme doit être remboursée à la date de zérotage, même en cas de prélèvement récent.
Un prêt personnel ne vous convient pas?
Aucun problême, un pret personel est peut-être une meilleure solution pour vous.
Combien coûte une ouverture de crédit ?
Comme tous les types d’emprunt, l’ouverture de crédit coûte de l’argent. Le remboursement s’opère au moyen de paiements mensuels, appelés mensualités. Les coûts s’articulent autour d’une partie « intérêts » et d’une partie « remboursement du capital ». Les intérêts dus sont calculés sur la base d’un pourcentage variable ; ce pourcentage peut en d’autres termes évoluer à la hausse ou à la baisse, mais vous ne paierez jamais plus que le taux d’intérêt légal. En savoir plus sur les coûts d'une ouverture de crédit.
- Quelle est la durée de remboursement de l’ouverture de crédit ?
La durée de remboursement dépend de la limite de crédit. Plus la limite de crédit est basse, plus la durée du remboursement est brève. Tout montant remboursé peut être réutilisé. À chaque limite de crédit est liée une date, à laquelle l’intégralité du montant prélevé doit être remboursée. Cette date porte le nom de date de zérotage. Une fois remboursé, le montant du crédit (la limite de crédit) redevient intégralement disponible.
- Taux d’intérêt et remboursement
Le taux d’intérêt de l’ouverture de crédit étant variable, il n’est pas impossible que vous ayez à rembourser un montant plus ou moins élevé que prévu. Ne vous inquiétez toutefois pas : il est en fait assez rare que le taux d’intérêt change. Vous avez en outre toujours la possibilité de procéder à un remboursement anticipé partiel ou total, sans supplément de frais. Ce qui vous permettra de disposer à nouveau d’un montant à dépenser. En savoir plus sur le taux d'intérêt de l'ouverture de credit.
- L’ouverture de crédit est-elle fiscalement déductible ?
L’ouverture de crédit n’est pas fiscalement déductible.
Retirer de l’argent au moyen de la carte de paiement Santander
La carte de paiement Santander vous est remise gratuitement au moment de la conclusion de l’ouverture de crédit. Elle vous permet de retirer de l’argent (jusqu’à 750 euros par jour) à tous les automates, moyennant la somme de 4,95 euros par transaction. La carte de paiement s’utilise sans contact dans tous les magasins, établissements horeca et stations-service. Elle est acceptée en Europe (tous les pays SEPA), sans supplément de frais, sauf en cas de règlement dans une devise autre que l’euro.
- Votre carte a été perdue ou volée?
Appelez Card Stop au 078 170 170.
Le nouveau numéro entre en vigueur le 10 janvier 2022. Il s'agit d'un numéro normal, sans aucun coût supplémentaire.
L'ancien numéro 070 344 344 (facturé à 30 cents par minute) restera en service dans les prochaines années.
Toutes vos affaires bancaires chez Santander, dont l’ouverture de crédit, peuvent être réglées gratuitement via Mon Compte, programme auquel vous avez accès partout et à tout moment. Vous pouvez également utiliser l’appli Santander, téléchargeable immédiatement et gratuitement sur votre GSM. Bon à savoir : l’appli permet d’accéder à Mon Compte, même sans avoir encore reçu les données de connexion personnelles à ce programme.
Qu’est-ce qu’un prêt personnel et quelle est la différence entre prêt personnel et ouverture de crédit ?
Il existe diverses manières d’emprunter de l’argent. L’ouverture de crédit en est une, le prêt personnel, une autre. Le prêt personnel est une formule souvent choisie par les consommateurs qui ont besoin, à une seule reprise, d’un montant précis – pour acheter une nouvelle voiture ou faire rénover la toiture de leur maison, par exemple. Le prêt personnel a l’avantage de la clarté et de la sécurité, puisque le client sait exactement quand il doit être remboursé et combien de temps il lui reste à payer.
Une des principales différences entre le prêt personnel et l’ouverture de crédit réside justement dans ce caractère ponctuel de l’emprunt : alors que le prêt personnel porte sur un montant unique, l’ouverture de crédit est une convention relative à une limite de crédit. Vous ne payez d’intérêts que sur le montant réellement dépensé tandis que dans le cas du prêt personnel, cette possibilité n’existe pas. Le montant accordé dans le cadre du prêt personnel peut aller jusqu’à 50.000 euros, ce qui permet de financer des projets plus importants ; dans le cas de l’ouverture de crédit, la somme est limitée à 5.000 euros.
Ce produit est-il fait pour moi ?
À présent que vous savez ce qu’est l’ouverture de crédit, en quoi elle diffère du prêt personnel et quels en sont les avantages et les inconvénients, il vous faut répondre à la question la plus importante : ce produit est-il fait pour vous ? Tout dépend de votre situation personnelle et de vos souhaits. Cherchez-vous la flexibilité ? Dans ce cas, l’ouverture de crédit peut être la solution qu’il vous faut. Veillez toutefois à ce qu’elle reste maîtrisable : l’ouverture de crédit est certes flexible, mais gérer la possibilité de multiplier les prélèvements n’est pas nécessairement évident.
Enfin : comment le processus de demande se déroule-t-il ?
Emprunter vous intéresse ? N’hésitez pas à nous réclamer une offre, sans engagement de votre part. Vous pouvez également commencer par effectuer une simulation, à l’adresse www.santander.be. Saisissez le montant que vous envisagez d’emprunter : nous calculerons les mensualités, le taux d’intérêt et la durée du remboursement. Nous vous ferons également savoir si votre demande est recevable.
J’ai pris ma décision : l’ouverture de crédit est le produit qu’il me faut. Et maintenant ?
Chez Santander, vous empruntez d’une manière raisonnable. C’est la raison pour laquelle nous commençons toujours par vérifier votre situation financière.
- Vous préférez un contact personnalisé ?
Si vous préférez un contact personnalisé, ce qui est parfaitement légitime, rassemblez tous les documents demandés. Nous vous appellerons ensuite pour parcourir avec vous votre demande d’ouverture de crédit et répondre personnellement à toutes vos questions. Lorsque tout sera parfaitement clair pour vous, nous vous adresserons votre contrat par courriel ou par la poste. Prenez le temps de le parcourir. Une fois le contrat de crédit signé numériquement au moyen d’itsme ou de votre carte d’identité électronique, et téléchargé en compagnie des autres documents exigés (copie de votre carte d’identité, copie d’extraits de compte avec preuve de salaire), nous procéderons à son enregistrement. Tous ces documents peuvent également nous être expédiés par courrier.
Les fonds seront mis à votre disposition quelques jours ouvrables après l’approbation définitive.
Demander une ouverture de crédit
Pour demander une ouverture de crédit, commencez par compléter le formulaire de demande à l’adresse www.santander.be ou par nous téléphoner. Santander traitera votre dossier en trois phases : demande, approbation éventuelle, et versement des fonds (pour autant que la demande soit approuvée). Nous vous ferons savoir clairement, d’un bout à l’autre du processus, ce que nous aurons à vous offrir.
Voyez, dans le contrat qui vous sera adressé, les avantages que Santander vous réserve, et examinez la possibilité de souscrire une assurance décès, incapacité de travail et/ou chômage involontaire. La loi contraint l’organisme de crédit à vous exposer clairement l’intégralité des conditions. L’organisme de crédit doit également préciser le taux annuel effectif global (TAEG). Le TAEG est composé du taux d’intérêt, et de l’ensemble des coûts liés à l’emprunt. Il ne peut être supérieur au taux légal.
Si vous envisagez d’emprunter, vérifiez que l’organisme de crédit est membre de l’Union Professionnelle du Crédit (UPC). Conclure un emprunt auprès d’un organisme de crédit non agréé par l’UPC n’est pas raisonnable.
Enfin, décidez en toute connaissance de cause. Ne signez pas n’importe quoi, ne vous laissez pas influencer par des prêteurs insistants et évitez de vous précipiter. Conclure un crédit est une décision importante. Identifiez vos souhaits et vos préférences, et tenez-vous-y.
Voulez-vous une augmentation de limite ?
Questions les plus fréquentes
- Qu’est-ce qu’une ouverture de crédit ?
L’ouverture de crédit est une forme d’emprunt extrêmement flexible. La somme accordée porte le nom de limite de crédit. Cette somme ne doit pas nécessairement être prélevée ou dépensée. Vous décidez du montant que vous utilisez au sein de la limite de crédit, et du moment où vous l’utilisez. Vous ne payez d’intérêts que sur le montant réellement prélevé.
En savoir plus sur ce qu'est une ouverture de crédit.
- Comment rembourser une ouverture de crédit ?
Comme tout emprunt, l’ouverture de crédit exige d’être remboursée. Dans le cas de l’ouverture de crédit, nous opérons une distinction entre limite de crédit et montant prélevé. La limite de crédit est le montant à concurrence duquel vous pouvez prélever de l’argent. Le montant prélevé porte également le nom de montant emprunté, ou de solde à rembourser.
En savoir plus sur le remboursement d'une ouverture de crédit.
- Est-il possible de regrouper des ouvertures de crédit ?
Oui. La volonté d’opter pour une autre forme d’emprunt est un motif fréquent de changement. Vous pouvez par exemple décider de convertir votre ouverture de crédit en un prêt personnel, et vice versa.
Il existe plusieurs raisons à cela. Peut-être n’avez-vous pas besoin de disposer en permanence d’une réserve dans laquelle puiser ou, au contraire, souhaitez-vous justement pouvoir profiter de cette liberté. Il se peut par exemple que vous ayez souscrit une ouverture de crédit au moment où vous avez entamé des travaux dans votre habitation ; si ces travaux durent plus longtemps et sont plus onéreux que prévu, mieux vaut peut-être convertir l’ouverture en un prêt personnel : un montant sera alors versé sur votre compte et vous saurez exactement de quelles mensualités vous serez redevable, à quel taux et pendant combien de temps. Si vous changez la forme de votre emprunt, vous bénéficierez des avantages correspondants.
En savoir plus sur le regroupement des ouvertures de crédit.
- À combien s’élève le taux d’intérêt dans le cas d’une ouverture de crédit ?
Le taux d’intérêt des crédits dépend d’un certain nombre de facteurs : Le prix d’achat de l’argent sur le marché (taux du marché), le coût du risque, les charges d’exploitation, le bénéfice et divers.
En savoir plus sur le taux d'intérêt en cas d'ouverture de crédit.
- Combien coûte une ouverture de crédit ?
Les mensualités dépendent de la limite de crédit. Depuis le mois de février 2020, les mensualités sont calculées en fonction d’un montant de base, majoré des frais éventuels. Ces frais sont notamment les frais de retraits aux automates, le coût de la carte de paiement (en cas de remplacement de la carte Santander, par exemple), la prime d’assurance éventuelle, les dépenses administratives (en cas d’envoi d’une lettre de rappel ou autre) et les frais d’expédition des extraits de compte. Le montant de base est calculé chaque mois en fonction du solde à rembourser augmenté des intérêts, qui s’élèvent à 1/18e, 1/24e ou 1/36e, selon la limite de crédit.
En savoir plus sur le coût d'une ouverture de crédit.